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假期中货币基金的收益是如何进行分配的?如何选择一只好的货币基金?

2020-05-12 浏览量

应于节假日结束后第二个自然日,披露节假日期间的每万份基金已实现收益和节假日后一日的7日年化收益率,以及节假日后开放日的每万份基金已实现收益和7日年化收益率。”

以今年清明节假期持有中金现金管家A为例,清明节假期前万份基金单位收益为1.0596元,但在假期间并不披露万份基金收益,而工作日后披露的假期后一日万份收益为4.24元,这这个收益是清明节4天的总收益,平均到每天收益分配为1.06元。

因此,端午节期间的每万份基金收益将在5月31日披露,但披露的是节假日4天的万份收益,实际的收益已经平摊到每日收益中去了。

表3:“清明节”假期中金现金管家A收益分配案例(数据来源:wind)

如何选择货币基金?

作为便捷的现金管理工具,货币基金成为不少低风险投资者获取长假投资收益的“理财神器”。那么,作为一个理财小白,该如何选择货币基金呢?

一是看货基收益率。

作为风险较低的理财产品,收益率一般是小白选择货基的重要因素。但货币基金收益率有两个指标——每日万份收益和7日年化收益率,前者是投资1万元获利的金额,而后者是过去7天的平均收益率水平,这两个指标都可以作为货基获利能力的参考。

然而,要了解货基收益率需要考虑到投资收益阶段性走高、走低等因素,如兑现资本利得、新增资金获得更高再投资收益等因素会导致某一天收益率很高,拉高每日万份收益和7日年化收益,所以,要看货基获利能力,还需要看货基的长期历史业绩和评价。

当然,一般同只货基的B份额收益要大于A份额,但A份额申购起点为0.01-100元,适合普通的投资者;而B类份额的低申购金额一般在上百万元,一般适合机构和专业投资者。

二是看基金规模。

货基规模不仅与货基的资金流动性高度相关,也与收益率有关系,选择规模适中的货币基金对投资者为有利。比如,在今年货基收益率震荡向上的市场中,规模适中的货基可以迅速配置利率上升的资产,把收益很快做起来;而在收益率向下市场中,大资金进入货币基金更容易摊薄小基金的收益,对大基金却没有太大影响。因此,规模适中的货币基金收益会相对持续和稳定。

三是看历史业绩。

成立时间较长、业绩相对稳定、投资运作相对成熟的货币基金更值得看好,因此,在基金选择上,一般可以在老基金中对符合上述特征的货基进行筛选,而不是申购缺乏历史业绩数据和投资运作经验的新基金。

温馨提示

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